Controles de ARCA: cuánto dinero se puede transferir sin quedar bajo la lupa en 2026
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los montos a partir de los cuales las transferencias bancarias y digitales quedan bajo monitoreo, estableciendo nuevos umbrales que rigen desde 2026.
Según la normativa vigente, no existe un límite que impida realizar transferencias, pero sí montos a partir de los cuales las entidades financieras deben informar los movimientos al organismo fiscal.
En el caso de personas físicas, el umbral mensual es de 50 millones de pesos. Esto significa que si la suma total de transferencias, acreditaciones o movimientos en cuentas bancarias y billeteras virtuales supera ese monto dentro de un mes, se genera un reporte automático.
Para personas jurídicas, el límite es menor y se fija en 30 millones de pesos mensuales, aplicándose el mismo criterio de acumulación de operaciones.
Además, ARCA también controla otros movimientos financieros. Las extracciones en efectivo quedan bajo análisis a partir de los 10 millones de pesos, mientras que los saldos bancarios mensuales tienen el mismo tope que las transferencias.
En cuanto a billeteras virtuales, los límites son idénticos a los de las cuentas bancarias, lo que implica que todas las operaciones digitales están incluidas en el sistema de monitoreo.
Desde el organismo remarcan que superar estos montos no implica automáticamente una infracción, pero sí puede derivar en controles para verificar el origen de los fondos y su correcta declaración.
En este contexto, especialistas recomiendan llevar un registro de los movimientos y poder justificar los ingresos para evitar inconvenientes ante eventuales requerimientos fiscales.
